Falta de planejamento financeiro pode ameaçar sonho do primeiro carro

Mesmo com os juros para financiamento de automóveis atingindo níveis históricos, segundo o Banco Central, o brasileiro segue determinado a comprar seu primeiro carro.

Entre janeiro e julho de 2025, foram emplacados 1.060.352 veículos no país, segundo a Fenabrave, o que corresponde a um aumento de 3% em relação ao mesmo período do ano passado.

Mas o sonho da garagem própria nem sempre vem acompanhado de boas decisões. A Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) revelou que 78,5% das famílias brasileiras estão endividadas, e 9,2% dessas dívidas são referentes a financiamentos de automóveis, um crescimento de 0,8 ponto percentual em relação a 2024.

De acordo com Márcio Massani, Diretor Executivo-Comercial da Âncora Consórcios, uma das maiores administradoras independentes do país, a principal causa desse cenário é a falta de planejamento.

“O automóvel é um símbolo de liberdade e conquista pessoal, mas quando a compra é feita por impulso, ele pode se transformar rapidamente em uma prisão financeira”, explica Massani.

Planejamento é a chave
O executivo ressalta que a ansiedade em realizar o sonho do primeiro carro faz muitos motoristas ignorarem dívidas de longo prazo e comprometerem o próprio orçamento.

“Ter um carro é maravilhoso, mas ele não pode significar abrir mão da tranquilidade financeira. O segredo está em se preparar antes de comprar”, orienta.

Com o aumento dos juros, muitos consumidores têm buscado alternativas mais sustentáveis. E é nesse cenário que o consórcio se consolida como uma opção inteligente. De acordo com dados do setor, o segmento de veículos leves registrou 4,97 milhões de participantes ativos em abril de 2025, um crescimento de 8,5% em relação ao ano anterior.

“O consórcio tem se mostrado uma forma de realizar o sonho do carro com mais equilíbrio. As parcelas são acessíveis, as taxas são menores e há previsibilidade nos reajustes, o que evita surpresas desagradáveis”, destaca Massani.

Comprar à vista requer paciência
Para quem sonha com o primeiro carro, o consórcio também oferece outro diferencial: a possibilidade de negociar à vista quando ocorre a contemplação da carta de crédito.

“Quem compra com carta contemplada tem poder de negociação. Consegue descontos, escolhe o modelo que deseja e não precisa se endividar com juros altos”, afirma o diretor da Âncora Consórcios.

A modalidade, segundo ele, também incentiva a educação financeira e a disciplina.

“Participar de um consórcio é aprender a planejar. O consumidor passa a lidar melhor com o próprio dinheiro e entende o valor da espera”, acrescenta.

Custos que pesam no bolso
Massani ainda alerta que o custo do carro não termina na concessionária. “O veículo exige manutenção, seguro, IPVA, combustível. Por isso, é fundamental considerar todos esses gastos no planejamento. O carro deve representar liberdade, e não uma nova fonte de preocupação”, reforça.

Ele lembra que hoje a digitalização facilita o processo, com diversas plataformas que permitem comparar planos e simular parcelas em poucos cliques, um avanço que acaba tornando o consórcio mais acessível.

Conquista X Dívida
Comprar o primeiro carro é um marco na vida de qualquer pessoa, mas a jornada até a garagem exige responsabilidade.

“Quando o sonho do carro nasce junto com o planejamento, o resultado é prazer e realização. Quando nasce da pressa, vira dívida e arrependimento”, conclui Márcio Massani.

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