Como sair das dívidas do cartão de crédito: dicas práticas para evitar juros altos
De acordo com a pesquisa Panorama Crédito no Brasil, sete em cada dez brasileiros já se endividaram
As dívidas de cartão de crédito são uma realidade para muitos brasileiros, e a falta de controle pode transformar pequenas despesas em grandes problemas financeiros. De acordo com a pesquisa Panorama Crédito no Brasil (Creditas, 2024), sete em cada dez brasileiros já se endividaram, sendo o cartão de crédito um dos principais vilões. Para agravar a situação, dados do Banco Central (2024) indicam que os juros do crédito rotativo atingiram alarmantes 438,4% ao ano.
Nesse cenário, o diretor do Grupo KSL, Edemilson Koji Motoda, orienta os consumidores a adotarem estratégias para sair dessa armadilha financeira. “A taxa de juros do crédito rotativo é uma das mais altas do mercado, o que exige do consumidor planejamento e disciplina. Não é apenas uma questão financeira, mas também de comportamento”, alerta Motoda.
O crédito rotativo é acionado quando o consumidor paga menos que o valor total da fatura do cartão. Após 30 dias, se a dívida não for quitada, ela é automaticamente parcelada com juros de até 185,8% ao ano, segundo o Banco Central.
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“A conscientização é o primeiro passo para sair dessa situação. É fundamental reconhecer o problema e buscar alternativas para quitá-lo o mais rápido possível. Quanto mais tempo a dívida durar, maior será o impacto financeiro e emocional”, explica Motoda.
5 dicas práticas para sair das dívidas do cartão de crédito
- Faça um diagnóstico financeiro completo
Antes de tomar qualquer decisão, é essencial entender sua situação. Liste todas as dívidas, as taxas de juros e os valores mínimos de pagamento.
- Priorize as dívidas mais caras
As dívidas com os juros mais altos devem ser tratadas com prioridade. Se o crédito rotativo está no topo da lista, foque em quitá-lo antes de assumir outros compromissos financeiros.
- Negocie com o banco
Muitas instituições financeiras estão abertas a renegociações. Tente negociar um parcelamento com juros mais baixos ou melhores condições de pagamento.
- Reduza despesas não essenciais
Analise seus gastos e corte despesas desnecessárias. Reduzir supérfluos e adiar compras grandes pode liberar recursos importantes para quitar as dívidas.
- Crie um plano financeiro para o futuro
Após vencer as dívidas, desenvolva o hábito de planejar seus gastos. Estabeleça limites para o uso do cartão de crédito e monte uma reserva de emergência para evitar novos endividamentos.