Inflação e juros altos são os maiores desafios dos micro e pequenos empreendedores, aponta pesquisa

Uma pesquisa da SumUp revela que a inflação e o aumento das taxas de juros são os maiores obstáculos enfrentados por pequenos e micro empreendedores no Brasil. Os índices foram citados por 31,2% e 30,1% dos empreendedores, respectivamente.

Outros destaques foram a dificuldade em obter empréstimos/crédito e o controle do fluxo de caixa, fazendo com que o negócio seja lucrativo. Os fatores foram elencados como um obstáculo por 16,2% e 5,6% dos entrevistados, respectivamente.

O levantamento ouviu 266 clientes da SumUp em todas as regiões do país entre os dias 4 e 27 de junho de 2025. Em síntese, a análise da SumUp mostra que a pressão gerada por um cenário econômico instável é grande para empresas de pequeno porte.

Segmentos

No segmento da alimentação, a inflação é a preocupação predominante, afetando 37,5% dos empreendedores. Para as oficinas mecânicas, a alta dos juros é o principal entrave que impacta 50% das empresas consultadas. 

Já a dificuldade em obter crédito surge como um desafio relevante para oficinas mecânicas (21,5%), negócios de alimentação (20%) e vendedores de artesanato (20%).

Analisando os negócios de acordo com seus formatos, a pesquisa revela que, para os ambulantes, a inflação é muito preocupante, sendo um problema apontado por 62,5% dos entrevistados.

Enquanto 33,2% dos que trabalham em casa e 30,6% dos que possuem pontos físicos acham que a maior dificuldade é a alta dos juros. 

Desafios por região

A pesquisa também destaca a variação dos desafios conforme a localização geográfica.

Empreendedores do Sul do Brasil, por exemplo, veem a inflação como o maior desafio, enquanto no Norte, a dificuldade em obter crédito se sobressai como a maior preocupação. Na região Nordeste, a alta dos juros é o principal obstáculo.

Apesar do cenário complexo e da percepção de que gerenciar um negócio está mais difícil, uma visão compartilhada por quase 74,8% dos entrevistados, os micro e pequenos empreendedores demonstram notável resiliência e otimismo. 

Apenas 32% se mostram pessimistas com as vendas para este ano em comparação a 2024, contra 68% que mantêm expectativas otimistas ou neutras.

Novas estratégias

As estratégias dos clientes da SumUp focam na digitalização e na otimização dos meios de pagamento.  A digitalização é uma prioridade: mais da metade quer aumentar sua presença nas redes sociais, e 85% planejam manter ou aumentar suas vendas online.

A atenção à tecnologia também é evidente, com 75,2% dos empreendedores planejando manter ou aumentar o foco em inteligência artificial para enfrentar desafios de gestão.

Pagamentos

Uma parcela significativa, 84,2%, planeja manter ou aumentar o uso de cartão de crédito para a compra de insumos, buscando a comodidade que esse meio oferece. 

Da mesma forma, 78,6% dos entrevistados pretendem manter ou aumentar a quantidade de vendas parceladas, reconhecendo o cartão como uma ferramenta essencial para seus consumidores.

 A aceitação do Pix continua em ascensão, com 56,8% da amostragem em busca de aumentar o uso dessa solução de pagamentos instantâneos, e apenas 3% com a intenção de diminuir ou não adotá-lo. 

No que se refere à relação com instituições financeiras para empréstimos, a pesquisa revela uma cautela em relação ao crédito externo, com 50% dos entrevistados indicando a intenção de diminuir ou não implementar estratégias de captação de empréstimos.

"A pesquisa da SumUp oferece um panorama claro dos desafios e da notável capacidade de adaptação dos micro e pequenos empreendedores brasileiros", afirma Lilian Parola, economista e diretora de Mercado de Capitais e Tesouraria da SumUp para América Latina. "É inspirador verificar como, mesmo diante de um cenário econômico adverso, eles buscam soluções inovadoras, como a digitalização e o uso estratégico de meios de pagamento, para garantir a sustentabilidade e o crescimento de seus negócios."

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